Investir dans les métaux ou les cryptomonnaies, quelles sont les différences ?

Nous avons comparé le cours de l'or et du Bitcoin de ces 10 dernières années pour essayer de savoir quelle était la meilleure option pour investir : quelle est la plus intéressante à court, moyen et long terme, quelle est leur variabilité, quels sont les risques ?

Nous essayons de répondre à toutes ces questions pour vous donner des éléments de comparaison fiables, mais ce sera ensuite à vous de prendre la décision car nous ne sommes pas là pour vous conseiller l'une ou l'autre.

Déroulé de l'article :

• comparatif Or / Bitcoin sur 10 ans

• investir avec ou sans risques ?

• cryptos ou métaux, à vous de choisir

Nous avons comparé les cours de l'or et du Bitcoin sur 10 ans

Commençons par essayer de comparer les deux fleurons de chaque côté de la pièce, l'or pour représenter les métaux précieux et le célèbre Bitcoin pour les cryptomonnaies. Il existe bien entendu d'autres métaux comme il existe d'autres crypto-actifs, mais leurs cours sont assez représentatifs.

Le kilo d'or était côté à environ 30.000€ en début d'année 2014 et est valorisé en mars 2024 à 60.000€, son prix a donc doublé en l'espace de 10 ans (source : Godot & Fils). Nous verrons en seconde partie d'article que si l'on remonte sur 20 ans, c'est bien plus impressionnant (x6) mais le Bitcoin n'existait pas encore car a été créé en 2009.

Le Bitcoin valait lui en 2014 environ 600$ l'unité, il est en mars 2024 côté 67.000$ après avoir atteint un pic à 73.000$, donc avec une tendance à la baisse. En effet, entre le 15 mars et le 25 mars, soit en 10 jours le Bitcoin a perdu 6.000$ soit près de 10% de sa valeur.

Car son cours s'est envolé en l'espace de 2 mois et le Bitcoin était aux environs de 40.000$ en début d'année 2024, ce n'est donc pas vraiment représentatif de l'évolution de son cours sur 10 ans (source : CoinGecko).

On pourrait avec ces seules données prises à un instant T estimer que le Bitcoin est un investissement plus intéressant sur 10 ans, puisque son cours a explosé alors que celui de l'or a lui n'a "que" doublé. Mais c'est en réalité bien plus compliqué que ça, prenons d'autres exemples.

En effet, si nous avions écrit cet article il y a 3 mois et fait ce comparatif sur 3 ans seulement au lieu de 10 ans, les résultats auraient été bien différents !

Car en janvier 2021 le Bitcoin variait de 32.500$ à 34.000$, avant de chuter puis de remonter en janvier 2024 entre 42.000$ et 44.000$, soit un gain sur cette période d'environ 10.000$ pour 1 Bitcoin. Dans le même laps de temps l'or lui est passé de 48.000€ en janvier 2021 à 60.000€ en janvier 2024, soit un gain de 12.000€ pour 1 Kg d'or.

Pire encore, si vous aviez acheté 1 Bitcoin en octobre 2021 à plus de 60.000$ lors de son précédent pic et que l'aviez revendu 2 ans plus tard en octobre 2023 quand il était au plus bas, vous auriez perdu 32.500$ car il ne valait plus que 27.500$ (ça aurait été une erreur, car il a commencé à remonter juste après).

Il faut donc aussi prendre en compte la variabilité du cours, car les cryptomonnaies sont beaucoup plus volatiles que les métaux précieux. Vous trouverez dans la suite de notre article les graphiques des deux cours, pour comparer leur évolution au fil des mois et des années.

Celles et ceux qui ont acheté du Bitcoin en janvier 2024 pour le revendre au plus haut 3 mois plus tard auront donc fait une très belle opération certes. Mais si vous l'achetez maintenant et que le cours retombe aussi vite, ce qui n'est pas à exclure, vous pourriez aussi perdre la moitié de votre investissement.

Ou du moins votre investissement se trouvera bloqué en attendant que le cours remonte si vous ne voulez pas trop y perdre dans l'opération.  La grosse différence est donc que le cours des cryptomonnaies fait des pics rapides à la hausse comme à la baisse, alors que le cours des métaux peut légèrement baisser mais varie beaucoup moins.

Il faut donc se poser la question de si l'on souhaite investir à court, moyen ou long terme car les investissements de court terme s'accompagnent d'une grosse prise de risque avec les cryptomonnaies.

Mieux vaut donc éviter d'investir de l'argent dont on peut avoir besoin en cas d'imprévu, ou mieux vaut le faire dans l'or qui ne baissera jamais autant que ne peut le faire le Bitcoin, donc est moins risqué et peut aussi rapporter sur 6 mois ou 1 an seulement : de 56.000€ en février 2023 à 60.000€ en février 2024 par exemple.

Investir dans les métaux rares, un placement moins risqué

Alors nous ne sommes pas en train de vous conseiller d'investir ici où là, c'est plutôt l'apanage des influenceurs cupides qui essaient de vous envoyer sur des sites de cryptomonnaies pas très recommandables pour gagner des commissions sur votre dos.

Car après c'est toujours le même débat entre investisseur casse-cou qui veut tenter de gagner gros rapidement en prenant des risques, et l'investisseur qui veut au contraire gagner à moyen terme sans risquer de perdre la moitié de son investissement.

Comme nous venons de le voir, selon que l'on prenne un mois de référence et une durée d'investissement différentes, on peut avoir autant de résultats différents sur lesquels appuyer son raisonnement pour affirmer que tel investissement est plus intéressant (et inversement).

Nous pourrions d'ailleurs ajouter au comparatif les placements bancaires et boursiers, mais ils sont encore plus complexes et servent toujours largement à financer les énergies fossiles et autres business mortifères. En tous cas, le livret A avec son taux à 3% fait grise mine à côté.

Un enseignement ressort néanmoins de ce comparatif, il y a un placement hasardeux pour lequel mieux vaut avoir de bonnes connaissances, ce sont les cryptomonnaies. Elles peuvent vite rapporter gros mais aussi vous faire perdre votre investissement en quelques mois.

Les métaux rares et notamment l'or dont le cours à doublé en 10 ans (et a tout de même été multiplié par 6 en 20 ans) peut aussi baisser, mais est bien moins risqué à court terme et garanti de faire une plus value qui reste intéressante à moyen ou long terme.

Nous avons comparé 1 Bitcoin avec 1 kilo d'or pour une meilleure compréhension, mais vous n'êtes bien entendu pas obligé(e)s d'investir à coups de plusieurs dizaines de milliers d'euros.

Par exemple si vous aviez acheté 50 grammes d'or début 2014 avec vos étrennes de Noël, ça vous aurait coûté environ 1.500€ et en les revendant maintenant vous auriez empoché plus de 3.000€, vous auriez donc tout simplement doublé votre investissement en 10 ans.

Si on remonte sur 20 ans c'est encore mieux puisque le kilo d'or coûtait environ 10.000€ en 2004 et 2005, il est désormais à 60.000€. Autrement dit ça fait un gain de 50.000€ en 20 ans pour un investissement de départ de 10.000€.

Mais on peut faire des opérations similaires et même encore plus spectaculaires avec le Bitcoin en seulement quelques mois, mais ça n'arrive pas tous les 4 matins non plus et demande une certaine agilité et connaissance de ce marché. Encore une fois, tout est une question de capacités financières et des risques que l'on est prêt à prendre.

Car si au lieu d'acheter de l'or en 2014 avec votre pécule vous aviez opté pour 2 Bitcoins qui vous auraient coûté un peu plus de 1.200$, vous pourriez les revendre aujourd'hui plus de 120.000$. Mais il est peu probable qu'il redescende à de tels niveaux, donc ça c'était avant comme dirait l'autre.

• à lire : dossier placements financiers de l'INC

Cryptomonnaies ou bien métaux précieux, faites vos jeux :

En tous cas pour nous le choix est fait, quand nous aurons quelques milliers d'euros à investir, ce ne sera pas dans des Bitcoin ou autres cryptomonnaies et nous préférerions investir dans l'or. C'est un placement qui ne demande pas de connaissances ni aucune surveillance et est toujours gagnant à moyen terme.

D'autant plus quand on sait que l'ensemble du réseau électrique et numérique est menacé par une éruption solaire, qui pourrait à tout moment provoquer un black out complet et bousculer notre monde. Que deviendraient alors les cryptomonnaies, personne ne le sait, espérons que nous n'ayons jamais à le découvrir d'ailleurs.

Que penser des vols numériques car il y a de nombreux exemples de vols avec des pirates informatiques toujours plus efficaces, votre pécule en cryptomonnaies n'étant pas garanti. Néanmoins à moins de conserver votre or dans un coffre fort à la banque, il peut aussi vous être subtilisé à la maison.

Demandez vous peut-être aussi si vous préférez avoir ¼ de Bitcoin dématérialisé dans un portefeuille numérique, ou 250 grammes d'or dans un coffre à la banque (ou planqué à la maison, mais ce n'est pas le plus sécurisant).

Ce sont finalement toutes ces choses qu'il faut prendre en compte avant d'investir plusieurs milliers d'euros, on ne parle pas d'acheter un nouveau radio-réveil à 30€. Nous préférons jouer la sécurité mais pouvons comprendre que d'autres préfèrent tenter leur chance avec des cryptomonnaies bien entendu.

Bref, chacun(e) est bien entendu libre de faire ce qu'il ou elle veut de son argent, ce ne sont en aucun cas des conseils mais juste notre avis et un comparatif que nous avons essayé de dresser pour vous donner des informations utiles afin que vous puissiez faire votre propre choix.

Dans tous les cas n'investissez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, en fonction du temps que vous pouvez garder bloquée la somme investie, notamment pour les cryptomonnaies très volatiles.

Nous n'avons pas tous les mêmes capacités financières et tout ça se réfléchi, renseignez vous avant de vous lancer auprès d'entités fiables, donc pas en suivant des conseils sur les réseaux sociaux ou des sites qui sont à la fois juges et parties.

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